O que é restrição financeira?
Basicamente, uma restrição financeira ocorre quando há sinais de inadimplência. Ou seja, indicativos de que uma pessoa ou empresa não consegue honrar seus compromissos.
Uma vez identificada, os credores enviam os dados para os bureaus de crédito. Essas empresas reúnem o histórico financeiro do mercado.
Quais dados são consultados?
Geralmente, um bureau registra diversas informações. Os dados incluem:
- Informações pessoais: Nome, CPF, CNPJ e Razão Social;
- Histórico de crédito: Empréstimos, financiamentos e limites;
- Dívidas: Atrasos, cheques sem fundo e protestos;
- Consultas: Registro de quem pesquisou o CPF/CNPJ recentemente.
O que causa a restrição com bancos?
Quando você pede um empréstimo, o banco faz uma análise. Nesse momento, ele verifica se você pode pagar.
Se o banco decidir pela restrição financeira, é provável que existam problemas no histórico. Como por exemplo:
- Inadimplência: Atrasos em cartões ou financiamentos;
- Falência: Decretada judicialmente;
- Protestos: Ações judiciais por dívidas pendentes;
- Fraude: Indícios de má conduta;
- Score baixo: Pontuação que indica risco de calote.
Com a restrição, o acesso ao crédito fica bloqueado. Consequentemente, conseguir novos empréstimos se torna difícil.
Consequências para empresas
Para um negócio, ter restrição financeira é grave. Isso resulta em dificuldade para obter crédito e juros mais altos.
Além disso, impacta a reputação. Afinal, fornecedores e investidores perdem a confiança na empresa.
Outro ponto é a dificuldade operacional. Sem recursos, a empresa não investe em crescimento. Logo, perde competitividade.
Como consultar restrições financeiras?
Como citamos, os bureaus são o caminho. Eles são autorizados pelo Banco Central.
Exemplos de bureaus confiáveis:
Essas empresas oferecem soluções para consultar CPF e CNPJ.
Por que consultar isso na homologação?
Para quem lida com muitos fornecedores, essa checagem é vital. Primeiramente, porque a restrição financeira indica falta de capacidade de pagamento.
Isso resulta em riscos para sua empresa. Por outro lado, fornecedores saudáveis garantem a entrega contínua. Assim, sua cadeia de suprimentos ganha estabilidade.
Como automatizar essa consulta?
Fazer consultas manuais em vários bureaus demora. Porém, é possível automatizar.
A plataforma G-Certifica resolve isso. Nós acessamos mais de 400 bases de dados públicas.
Com isso, reduzimos o tempo de homologação em até 90%. Assim, o processo fica menos burocrático.
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